信用卡的種種好處和便利，為人們開啟了“卡時(shí)代”的大門。但是，不少消費(fèi)者躍躍欲試的同時(shí)，對(duì)信用卡的安全性問(wèn)題仍心存顧慮。如何看待并應(yīng)對(duì)信用卡使用中的安全性問(wèn)題?

　　用密碼還是簽名

　　相較于熟悉的借記卡密碼刷卡，信用卡最初出現(xiàn)時(shí)的簽名刷卡，遇到了諸多不解和難題�！靶庞每ㄋ⒖ㄏM(fèi)，憑簽字認(rèn)可是國(guó)際慣例。”多數(shù)銀行這樣解釋，而據(jù)一位業(yè)內(nèi)人士介紹，國(guó)際上信用卡簽名和密碼認(rèn)可兩種方法都用，只是慣例傾向于簽名。這一方面是因?yàn)閲?guó)外大部分人認(rèn)同簽名的消費(fèi)方式，另一方面簽名可以離線消費(fèi)，而密碼只能在線消費(fèi)。目前，國(guó)際上有3000萬(wàn)家信用卡特約商戶，大部分都不能接受密碼輸入。但是國(guó)內(nèi)消費(fèi)者有憑密碼消費(fèi)的習(xí)慣，再者在憑簽名消費(fèi)流程中仍存在不少現(xiàn)實(shí)的安全隱患，因而國(guó)內(nèi)持卡人對(duì)使用密碼的呼聲很高。

　　據(jù)分析，密碼信用卡勢(shì)頭強(qiáng)勁的原因，一是由于目前簽名信用卡配套的業(yè)務(wù)制度及風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)在國(guó)內(nèi)還很不成熟，國(guó)際銀行卡界通行的掛失零風(fēng)險(xiǎn)甚至失卡零風(fēng)險(xiǎn)制度，以及廣泛采用的欺詐實(shí)時(shí)偵測(cè)技術(shù)，在我國(guó)也還很不普及。同時(shí)，從國(guó)際趨勢(shì)來(lái)看，“只需簽名免密碼”的慣例也在改變，國(guó)際上也有推行“IC卡+密碼”的趨勢(shì)。

　　需要提醒消費(fèi)者的是，在選擇了密碼方式的前提下，再發(fā)生信用卡由于密碼泄露的盜刷現(xiàn)象，銀行不再負(fù)賠償責(zé)任。而對(duì)于采用簽名認(rèn)可的方式，由于使用過(guò)程中收銀方有驗(yàn)證簽名真?zhèn)蔚呢?zé)任，如發(fā)生把關(guān)不嚴(yán)的盜刷現(xiàn)象，消費(fèi)者可以申請(qǐng)賠償。而且，不少銀行已經(jīng)推出了24小時(shí)、48小時(shí)賠付條款等，持卡人從口頭掛失到正式掛失之間的盜刷損失由銀行賠付，降低了這段時(shí)間的風(fēng)險(xiǎn)。

　　信用卡盜刷風(fēng)險(xiǎn)一二

　　不少消費(fèi)者有過(guò)這樣的經(jīng)歷，在商場(chǎng)購(gòu)物刷卡時(shí)，收銀員并不認(rèn)真核對(duì)簽名，甚至有消費(fèi)者試過(guò)由親友代簽也暢行無(wú)阻的事例。而且，從信用卡遺失到持卡人口頭掛失之間的損失，一直是銀行、商家、持卡人爭(zhēng)論不休的問(wèn)題，作為持卡人應(yīng)掌握一些基本的信用卡安全使用知識(shí)。

　　有人說(shuō)要“像保管現(xiàn)金一樣保管信用卡”，這句話不無(wú)道理，而事實(shí)上，信用卡的風(fēng)險(xiǎn)甚至要大于現(xiàn)金。因信用卡具備透支功能，遺失后被盜刷的可能性很大。

　　從實(shí)際案例來(lái)看，較典型的信用卡行騙類型有這樣幾種：

　　最常見的一種是撿拾、偷竊、騙取他人信用卡，然后假冒持卡人進(jìn)行消費(fèi)，或與特約商戶的工作人員相互勾結(jié)，盜刷信用卡消費(fèi)和套現(xiàn)。

　　第二種是竊取他人個(gè)人信息申請(qǐng)信用卡，偽造或盜用他人身份證件，使用虛假申請(qǐng)資料申領(lǐng)信用卡后進(jìn)行惡意透支，致使被盜用身份的人資信受到損害。

　　三是利用高科技手段獲取持卡人卡片信息制作偽卡，并利用復(fù)制的信用卡進(jìn)行消費(fèi)或提現(xiàn)。

　　還有商戶收銀員信用卡欺詐，收銀員通過(guò)使持卡人在空白簽購(gòu)單簽字或重復(fù)刷卡等手段進(jìn)行欺詐;或以幫持卡人去收銀臺(tái)結(jié)賬為借口，進(jìn)行卡片掉包。還有在自動(dòng)取款機(jī)上做手腳進(jìn)行詐騙等行為。

　　利用信用卡行騙盜刷的手段花樣繁多，但普通持卡人還是可以通過(guò)一些基本的風(fēng)險(xiǎn)防范措施來(lái)加強(qiáng)自我保護(hù)，降低信用卡的盜刷風(fēng)險(xiǎn)。

　　風(fēng)險(xiǎn)防范注意事項(xiàng)

　　提示一：個(gè)人簽名。持卡人在拿到新辦信用卡時(shí)，需立刻在卡片背面簽名，簽名時(shí)應(yīng)盡量采用個(gè)性化簽名，避免使用易模仿的正楷字，簽字應(yīng)與信用卡申請(qǐng)表格上的預(yù)留簽字式樣保持一致，以便核對(duì)。

　　提示二：密碼設(shè)定。如果信用卡可以設(shè)置密碼，持卡人不妨選用這種方式。

　　提示三：保留消費(fèi)單據(jù)與使用憑證。

　　ATM機(jī)上的取款憑條、消費(fèi)單據(jù)以及對(duì)賬單等信用卡原始憑證，應(yīng)注意妥善保管或定期銷毀，不可隨意丟棄，以避免泄露信用卡卡號(hào)、有效期等關(guān)鍵信息。原始憑證是處理信用卡使用問(wèn)題的依據(jù)，如果發(fā)生糾紛而無(wú)憑無(wú)據(jù)將導(dǎo)致被動(dòng)局面，所以可將單據(jù)保留一段時(shí)間。

　　提示四：認(rèn)真閱讀對(duì)賬單。銀行每月會(huì)郵寄對(duì)賬單，持卡人應(yīng)認(rèn)真閱讀并妥善保管，及時(shí)發(fā)現(xiàn)錯(cuò)賬或盜刷情況。

　　提示五：保護(hù)個(gè)人資料，包括：姓名、生日、證件號(hào)碼、家庭電話、住址、指紋、婚姻狀況、家庭成員、教育程度、職業(yè)、病歷、財(cái)務(wù)狀況等。

　　提示六：卡片信息的保密。不要委托他人代辦信用卡，不要將身份證件轉(zhuǎn)借他人。當(dāng)接到來(lái)自銀行要求確認(rèn)資料的電話、短信時(shí)，應(yīng)主動(dòng)致電給發(fā)卡機(jī)構(gòu)證實(shí)，以防止不法分子假冒銀行工作人員騙取個(gè)人資料。此外，將信用卡轉(zhuǎn)借他人使用是發(fā)卡機(jī)構(gòu)嚴(yán)格禁止的。

　　提示七：緊急情況處理。信用卡丟失應(yīng)該及時(shí)掛失，如果信用卡被ATM吞卡后無(wú)法及時(shí)取回也可采取掛失的方式以保障安全。任何時(shí)候不要輕信ATM設(shè)備附近張貼的公告或通知，可與銀行專用固定的客戶服務(wù)電話聯(lián)系。建議將信用卡卡號(hào)及客服電話另行抄錄并妥善保管，以便出現(xiàn)緊急或意外情況時(shí)及時(shí)聯(lián)系。

　　提示八：網(wǎng)上支付。不要在不安全或陌生的網(wǎng)站購(gòu)物，最好選用能夠隨時(shí)開通關(guān)閉網(wǎng)上支付功能的信用卡，隨用隨開通，支付完畢后即刻關(guān)閉網(wǎng)上支付功能。

　　提示九：POS機(jī)刷卡消費(fèi)。在收銀員刷卡時(shí)，應(yīng)確保信用卡在你的視線范圍之內(nèi)。簽名前，核對(duì)消費(fèi)金額及卡號(hào)，不在空白的或填寫不完整的簽購(gòu)單上簽名。完成交易后，確認(rèn)收銀員交還的信用卡是本人卡片，防止“掉包”。簽購(gòu)單填寫有誤需重新壓印時(shí)，要將有誤簽購(gòu)單當(dāng)時(shí)當(dāng)面撕毀;POS機(jī)交易已經(jīng)取得交易授權(quán)打印出消費(fèi)憑證的，收銀員應(yīng)立即刷卡辦理取消交易，持卡人應(yīng)索要和保留打印的憑證，或者要求商戶出具退貨或交易失敗證明，以免日后糾紛。