金融工具是在信用活動中產(chǎn)生，能夠證明金融交易金額、期限、價格等的法律文件。金融工具是在金融市場中可交易的金融資產(chǎn)。金融工具指的是人們可以用它們在市場中尤其是在不同的金融市場中發(fā)揮各種"工具"作用，以期實現(xiàn)不同的目的。比如:企業(yè)可以通過發(fā)行股票、債券達(dá)到融資的目的。股票、債券就是企業(yè)的融資工具等。下面是世界上常見的十大金融工具。

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　　銀行存款是最常見的投資理財工具，它以獲取利息為回報，風(fēng)險最低，其收益隨著銀行公布的利率變化而變化。銀行存款變現(xiàn)能力強，即使是定期存款也可提前支取，加上銀行服務(wù)網(wǎng)點較多，遍布城鄉(xiāng)各地，因此這種投資工具十分方便且安全性較高。銀行存款所面臨的風(fēng)險是：當(dāng)物價指數(shù)高于存款利率時，投資者不但不能從投資中獲得收益，還要承擔(dān)本金貶值的風(fēng)險。目前我國各銀行開辦的各種存款種類很多，按期限長短來劃分，可分為活期、定期、定活兩便和通知存款等。

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　　股票是由股份有限公司發(fā)行，用來證明投資者的股東權(quán)益和身份，并據(jù)以獲取股息和紅利收益的一種憑證。股票的投資收益主要來源于兩個方面:一是來自于股份公司的紅利；二是來自于股票流通中產(chǎn)生的買賣差價。股票的投資風(fēng)險主要是預(yù)期收益的不確定性，即股東能否獲得預(yù)期的股息紅利收益，完全取決于公司的盈利情況，其收益是不固定的；而且股票的市場價格也會隨公司的盈利水平、市場利率、宏觀經(jīng)濟狀況、政治局勢等多種因素的影響而變化。因此，股票是一種典型的風(fēng)險投資理財工具，最主要的特點是高風(fēng)險、高回報。

　　（三）債券

　　債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的，在一定時期支付利息和到期償還本金的債務(wù)憑證。債券投資的收益來源于兩方面：一是獲得穩(wěn)定的、高于銀行存款、免稅的利息收入，二是利用債券價格的變動，買賣債券，賺取的差價收益。進(jìn)行債券投資，雖然風(fēng)險與股票等其他金融工具相比風(fēng)險小，但也會使投資者面臨風(fēng)險。例如信用風(fēng)險、購買力風(fēng)險等。簡言之，進(jìn)行

　　債券投資，收益適中，流動性較強，風(fēng)險較小，尤其是國債，基本上是無風(fēng)險收益，是居民個人較理想的投資理財工具。

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　　基金是將眾多投資者的小額資金通過集中而成的投資機構(gòu)大戶，該資金由代理投資的“基金管理公司”進(jìn)行專業(yè)的管理與投資，投資收益扣除稅費和代理服務(wù)費用外，其余均歸購買基金的投資者分享。它是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的投資方式，最大的特點是“專家理財”和“化零為整”。這不僅打破了許多金融商品對眾多小額個人投資者的投資限制，而且還可以進(jìn)行投資組合，分散投資風(fēng)險。我國從2001年9月首只開放式基金華安創(chuàng)新發(fā)行以來，經(jīng)過幾十年的發(fā)展，開放式基金市場無論是從數(shù)量、規(guī)模還是品種，都產(chǎn)生了翻天覆地的變化，給居民進(jìn)行投資理財提供了更多的選擇。

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　　保險作為一種投資工具，是所有理財工具中最具防護(hù)性的，兼具投資和保險的雙重功能。其最基本的作用是解決因疾病、意外導(dǎo)致的昂貴開支，保證收入不中斷，它不僅保護(hù)投資者已經(jīng)擁有的一切，還可以保護(hù)其依存者在其發(fā)生意外時免受財務(wù)損失。近年來隨著綜合了保障與儲蓄、養(yǎng)老、教育、重大疾病和投資連結(jié)的保險計劃地推出，保險產(chǎn)品不僅具有傳統(tǒng)意義上的保障功能，還具有與個人理財業(yè)務(wù)息息相關(guān)的投資功能，受到越來越多居民的青睞。

　�。┩鈪R交易

　　外匯交易泛指國際上不同貨幣之間的各類買賣業(yè)務(wù)。在我國個人從事的外匯交易主要包括個人外匯買賣、個人外匯結(jié)構(gòu)性存款、個人外匯期權(quán)等方式。在全球這個密不可分的金融世界里，每一刻發(fā)生在世界各國的事件或多或少都會影響到這個投資環(huán)境，構(gòu)成了匯市變化的不確定性，所以，交易者面臨著匯率波動的風(fēng)險較大，安全性較低。但投資者可根據(jù)匯率的變動而獲利，如果決策正確，其收益率較高。

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　　期貨指交易雙方約定在未來某個日期以約定的價格交割某種標(biāo)的商品的協(xié)議。期貨投資采用保證金交易制度，保證金收取比例由各期貨交易所視品種而定，一般為5%～10%。資金的杠桿作用能放大風(fēng)險，同時也能擴大收益。因此，期貨市場是一個高風(fēng)險、高收益的市場。其次，期貨市場的準(zhǔn)入門檻也比股票市場相對要高。再者，期貨的投資需要投資者有相當(dāng)?shù)耐顿Y理論與投資技巧，保證時間盯市也是必須的，所以對工作緊張的投資者來說投資期貨也不應(yīng)當(dāng)作為首選。

　�。ò耍┢跈�(quán)交易

　　期權(quán)是指在未來一定時期可以買賣特定商品的權(quán)力，買方向賣方支付一定數(shù)量的金額，擁有的在未來一時間內(nèi)以事先約定好的價格向賣方購買或出售約定數(shù)量的特定標(biāo)的物的權(quán)力。在期權(quán)交易中，買賣雙方在權(quán)利和義務(wù)上有著明顯的不對稱性，即買方有權(quán)在認(rèn)為合適的時候行使或放棄權(quán)利，而賣方卻只有滿足買方要求履行合約時買入或賣出一定數(shù)量的基礎(chǔ)金融工具的義務(wù)，所以在交易過程中買方的風(fēng)險是有限的，最大的額度為期權(quán)費，而盈利可能是無限的，也可能是有限的；而期權(quán)賣方的盈利是有限的，而虧損的風(fēng)險可能是無限的，也可能是有限的。

　　（九）黃金

　　在我國，黃金一直被看成是“財富”的象征，民間歷來就有“藏金于民”的風(fēng)俗。自2004年以來，黃金價格日日攀升，財富效應(yīng)日益明顯，因此黃金投資也逐漸成為個人投資理財?shù)臒衢T。在現(xiàn)實中，黃金的價格受諸多因素的影響，其走勢與經(jīng)濟景氣度、證券走勢反向。居民進(jìn)行黃金投資有兩大形式，即紙黃金和實物黃金。投資紙黃金的優(yōu)點是操作簡便快捷、資金利用率高、手續(xù)費總體上比買賣實物黃金低，同時也不用為保管擔(dān)心，是現(xiàn)代投資炒金的主要形式。

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　　房地產(chǎn)投資因其具有很高的保值功能和較高的收益性，越來越受到個人投資者的追捧。房地產(chǎn)投資除了大家熟知的住宅類投資外，時下商鋪投資又成為廣大投資者的新寵。投資房地產(chǎn)的收益主要是轉(zhuǎn)讓差價和持有期間的租金收入。其所面臨的風(fēng)險主要有市場風(fēng)險和交易風(fēng)險。另外，進(jìn)行房地產(chǎn)投資需要具有專門的知識與分析技術(shù)，而國內(nèi)房地產(chǎn)市場，專業(yè)的房地產(chǎn)投資咨詢專家的數(shù)量還不多，為減少投資決策的盲目性，個人投資者應(yīng)該對這種投資的特性有客觀的認(rèn)識。綜合以上分析可以得出：金融工具的風(fēng)險性和收益性是同向的，即風(fēng)險性越低，獲利能力越弱；反之風(fēng)險性越高，獲利能力越強。