金融工具是在信用活動(dòng)中產(chǎn)生，能夠證明金融交易金額、期限、價(jià)格等的法律文件。金融工具是在金融市場(chǎng)中可交易的金融資產(chǎn)。金融工具指的是人們可以用它們?cè)谑袌?chǎng)中尤其是在不同的金融市場(chǎng)中發(fā)揮各種"工具"作用，以期實(shí)現(xiàn)不同的目的。比如:企業(yè)可以通過(guò)發(fā)行股票、債券達(dá)到融資的目的。股票、債券就是企業(yè)的融資工具等。下面是世界上常見(jiàn)的十大金融工具。

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　　銀行存款是最常見(jiàn)的投資理財(cái)工具，它以獲取利息為回報(bào)，風(fēng)險(xiǎn)最低，其收益隨著銀行公布的利率變化而變化。銀行存款變現(xiàn)能力強(qiáng)，即使是定期存款也可提前支取，加上銀行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)較多，遍布城鄉(xiāng)各地，因此這種投資工具十分方便且安全性較高。銀行存款所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是：當(dāng)物價(jià)指數(shù)高于存款利率時(shí)，投資者不但不能從投資中獲得收益，還要承擔(dān)本金貶值的風(fēng)險(xiǎn)。目前我國(guó)各銀行開(kāi)辦的各種存款種類很多，按期限長(zhǎng)短來(lái)劃分，可分為活期、定期、定活兩便和通知存款等。

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　　股票是由股份有限公司發(fā)行，用來(lái)證明投資者的股東權(quán)益和身份，并據(jù)以獲取股息和紅利收益的一種憑證。股票的投資收益主要來(lái)源于兩個(gè)方面:一是來(lái)自于股份公司的紅利；二是來(lái)自于股票流通中產(chǎn)生的買賣差價(jià)。股票的投資風(fēng)險(xiǎn)主要是預(yù)期收益的不確定性，即股東能否獲得預(yù)期的股息紅利收益，完全取決于公司的盈利情況，其收益是不固定的；而且股票的市場(chǎng)價(jià)格也會(huì)隨公司的盈利水平、市場(chǎng)利率、宏觀經(jīng)濟(jì)狀況、政治局勢(shì)等多種因素的影響而變化。因此，股票是一種典型的風(fēng)險(xiǎn)投資理財(cái)工具，最主要的特點(diǎn)是高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)。

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　　債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的，在一定時(shí)期支付利息和到期償還本金的債務(wù)憑證。債券投資的收益來(lái)源于兩方面：一是獲得穩(wěn)定的、高于銀行存款、免稅的利息收入，二是利用債券價(jià)格的變動(dòng)，買賣債券，賺取的差價(jià)收益。進(jìn)行債券投資，雖然風(fēng)險(xiǎn)與股票等其他金融工具相比風(fēng)險(xiǎn)小，但也會(huì)使投資者面臨風(fēng)險(xiǎn)。例如信用風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)等。簡(jiǎn)言之，進(jìn)行

　　債券投資，收益適中，流動(dòng)性較強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)較小，尤其是國(guó)債，基本上是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益，是居民個(gè)人較理想的投資理財(cái)工具。

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　　基金是將眾多投資者的小額資金通過(guò)集中而成的投資機(jī)構(gòu)大戶，該資金由代理投資的“基金管理公司”進(jìn)行專業(yè)的管理與投資，投資收益扣除稅費(fèi)和代理服務(wù)費(fèi)用外，其余均歸購(gòu)買基金的投資者分享。它是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的投資方式，最大的特點(diǎn)是“專家理財(cái)”和“化零為整”。這不僅打破了許多金融商品對(duì)眾多小額個(gè)人投資者的投資限制，而且還可以進(jìn)行投資組合，分散投資風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)從2001年9月首只開(kāi)放式基金華安創(chuàng)新發(fā)行以來(lái)，經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展，開(kāi)放式基金市場(chǎng)無(wú)論是從數(shù)量、規(guī)模還是品種，都產(chǎn)生了翻天覆地的變化，給居民進(jìn)行投資理財(cái)提供了更多的選擇。

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　　保險(xiǎn)作為一種投資工具，是所有理財(cái)工具中最具防護(hù)性的，兼具投資和保險(xiǎn)的雙重功能。其最基本的作用是解決因疾病、意外導(dǎo)致的昂貴開(kāi)支，保證收入不中斷，它不僅保護(hù)投資者已經(jīng)擁有的一切，還可以保護(hù)其依存者在其發(fā)生意外時(shí)免受財(cái)務(wù)損失。近年來(lái)隨著綜合了保障與儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老、教育、重大疾病和投資連結(jié)的保險(xiǎn)計(jì)劃地推出，保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅具有傳統(tǒng)意義上的保障功能，還具有與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)息息相關(guān)的投資功能，受到越來(lái)越多居民的青睞。

　�。┩鈪R交易

　　外匯交易泛指國(guó)際上不同貨幣之間的各類買賣業(yè)務(wù)。在我國(guó)個(gè)人從事的外匯交易主要包括個(gè)人外匯買賣、個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款、個(gè)人外匯期權(quán)等方式。在全球這個(gè)密不可分的金融世界里，每一刻發(fā)生在世界各國(guó)的事件或多或少都會(huì)影響到這個(gè)投資環(huán)境，構(gòu)成了匯市變化的不確定性，所以，交易者面臨著匯率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)較大，安全性較低。但投資者可根據(jù)匯率的變動(dòng)而獲利，如果決策正確，其收益率較高。

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　　期貨指交易雙方約定在未來(lái)某個(gè)日期以約定的價(jià)格交割某種標(biāo)的商品的協(xié)議。期貨投資采用保證金交易制度，保證金收取比例由各期貨交易所視品種而定，一般為5%～10%。資金的杠桿作用能放大風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也能擴(kuò)大收益。因此，期貨市場(chǎng)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的市場(chǎng)。其次，期貨市場(chǎng)的準(zhǔn)入門(mén)檻也比股票市場(chǎng)相對(duì)要高。再者，期貨的投資需要投資者有相當(dāng)?shù)耐顿Y理論與投資技巧，保證時(shí)間盯市也是必須的，所以對(duì)工作緊張的投資者來(lái)說(shuō)投資期貨也不應(yīng)當(dāng)作為首選。

　�。ò耍┢跈�(quán)交易

　　期權(quán)是指在未來(lái)一定時(shí)期可以買賣特定商品的權(quán)力，買方向賣方支付一定數(shù)量的金額，擁有的在未來(lái)一時(shí)間內(nèi)以事先約定好的價(jià)格向賣方購(gòu)買或出售約定數(shù)量的特定標(biāo)的物的權(quán)力。在期權(quán)交易中，買賣雙方在權(quán)利和義務(wù)上有著明顯的不對(duì)稱性，即買方有權(quán)在認(rèn)為合適的時(shí)候行使或放棄權(quán)利，而賣方卻只有滿足買方要求履行合約時(shí)買入或賣出一定數(shù)量的基礎(chǔ)金融工具的義務(wù)，所以在交易過(guò)程中買方的風(fēng)險(xiǎn)是有限的，最大的額度為期權(quán)費(fèi)，而盈利可能是無(wú)限的，也可能是有限的；而期權(quán)賣方的盈利是有限的，而虧損的風(fēng)險(xiǎn)可能是無(wú)限的，也可能是有限的。

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　　在我國(guó)，黃金一直被看成是“財(cái)富”的象征，民間歷來(lái)就有“藏金于民”的風(fēng)俗。自2004年以來(lái)，黃金價(jià)格日日攀升，財(cái)富效應(yīng)日益明顯，因此黃金投資也逐漸成為個(gè)人投資理財(cái)?shù)臒衢T(mén)。在現(xiàn)實(shí)中，黃金的價(jià)格受諸多因素的影響，其走勢(shì)與經(jīng)濟(jì)景氣度、證券走勢(shì)反向。居民進(jìn)行黃金投資有兩大形式，即紙黃金和實(shí)物黃金。投資紙黃金的優(yōu)點(diǎn)是操作簡(jiǎn)便快捷、資金利用率高、手續(xù)費(fèi)總體上比買賣實(shí)物黃金低，同時(shí)也不用為保管擔(dān)心，是現(xiàn)代投資炒金的主要形式。

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　　房地產(chǎn)投資因其具有很高的保值功能和較高的收益性，越來(lái)越受到個(gè)人投資者的追捧。房地產(chǎn)投資除了大家熟知的住宅類投資外，時(shí)下商鋪投資又成為廣大投資者的新寵。投資房地產(chǎn)的收益主要是轉(zhuǎn)讓差價(jià)和持有期間的租金收入。其所面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和交易風(fēng)險(xiǎn)。另外，進(jìn)行房地產(chǎn)投資需要具有專門(mén)的知識(shí)與分析技術(shù)，而國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)，專業(yè)的房地產(chǎn)投資咨詢專家的數(shù)量還不多，為減少投資決策的盲目性，個(gè)人投資者應(yīng)該對(duì)這種投資的特性有客觀的認(rèn)識(shí)。綜合以上分析可以得出：金融工具的風(fēng)險(xiǎn)性和收益性是同向的，即風(fēng)險(xiǎn)性越低，獲利能力越弱；反之風(fēng)險(xiǎn)性越高，獲利能力越強(qiáng)。